Créditos hipotecarios mancomunados: lo bueno y lo malo

Si en algún momento de tu vida deseas adquirir una casa o propiedad, tal vez consideres la posibilidad de tramitar un crédito hipotecario mancomunado, es decir, un préstamo al que puedes acceder sumando tus ingresos con los de algún familiar directo.

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Aunque anteriormente este tipo de créditos se otorgaban sólo a familias tradicionales, actualmente es posible obtenerlos sin necesidad de tener una relación conyugal legal.

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Incluso, hoy en día es posible conseguir un crédito hipotecario mancomunado con familiares directos (como papá, mamá, hermanos o hijos), así como con amigos.Ahora bien, ¿qué ventajas y desventajas tienen esta clase de créditos? Aquí te lo contamos.

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Lo bueno

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a) Tienes más posibilidades de conseguirlo. En la mayoría de los casos, sumar tus ingresos con los de otra persona incrementará la probabilidad de obtener un crédito hipotecario.

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‍b) Pueden obtener un monto más elevado. Dado que el monto de ingresos será mayor, podrían obtener una cantidad más elevada y, por lo tanto, una mejor propiedad.

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‍c) Refuerza lazos. Si tu relación es sana y duradera, adquirir y pagar una propiedad juntos puede reforzar el compromiso y la satisfacción de lograr algo importante entre los dos.

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Lo malo

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a) Los dos son responsables. Si se atrasan o se deja de pagar por razones no estipuladas en el contrato, tanto el titular como el coacreditado tienen las mismas responsabilidades.

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‍b) Tu historial puede verse afectado. Aunque tú no seas el titular, tu calificación crediticia puede verse afectada si dejan de pagar o se atrasan.

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‍c) El futuro es incierto. A lo largo de los años, las relaciones pueden deteriorarse, en cuyo caso, un crédito hipotecario mancomunado puede ser un auténtico dolor de cabeza.

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Recomendaciones

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Aclarado lo bueno y malo de los créditos mancomunados, pasemos a recomendaciones generales y muy importantes:

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1. Decídanlo y planéenlo juntos. Calculen cuánto puede aportar cada parte y durante cuántos años. No sólo consideren sus ingresos y gastos actuales, también contemplen los años que tienen para seguir generando ingresos y las necesidades que tendrá cada uno en un futuro, ya que pueden ser sustancialmente distintas.

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2. Definan un monto límite. Con base en lo anterior, delimiten cuál es el monto máximo que pueden solicitar. No pierdan de vista que un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo y que, por lo tanto, requiere una planeación previa y objetiva. Eviten ser víctimas del entusiasmo y de expectativas que sean inciertas, ¡sean realistas!

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3. Dense el tiempo de revisar diferentes propuestas. Analicen la tasa que les ofrecen, el plazo, las comisiones, el costo de los seguros, las penalizaciones. Lo mismo aplica para el inmueble: evalúen su plusvalía, los servicios disponibles, su ubicación, etcétera. Adquirir una propiedad es una decisión importante, no lo pierdan de vista.

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4. Revisen qué pasa en caso de fallecimiento. En algunos casos, cuando esto ocurre el crédito se liquida en su totalidad, mientras que, en otros, se disminuye el monto final a desembolsar. Sí, ya sabemos que no bonito pensar en esa posibilidad, pero más vale saber a qué te puedes enfrentar en caso de que la otra parte ya no esté aquí.

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5. Averigüen qué pasa en caso de disputa. Lo repetimos: un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo, periodo en el que pueden ocurrir cosas como rupturas y peleas de todo tipo. Sí, sabemos que no es alentador contemplar esa posibilidad, pero es necesario considerarla y ser conscientes de lo que puede ocurrir.

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