Consejos para ahorrar si ganas poco dinero

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¿Quieres ahorrar, pero consideras que ganas muy poco dinero para cumplir esta meta? Sin importar tus ingresos, es posible formarte en este hábito y, con ello, beneficiar y fortalecer tus finanzas personales.

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En este artículo te daremos algunos consejos y detalles para juntar algo de dinero que te permita estar más tranquilo y afrontar emergencias e imprevistos sin ponerte en riesgo de incrementar tus deudas o quedarte sin recursos. 

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¿Qué es el ahorro?

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Es el porcentaje de tus ingresos que guardas o acumulas para disponer de ese dinero en el futuro.

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¿Por qué es importante ahorrar?

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El ahorro tiene varios beneficios que fortalecen tus finanzas personales, entre ellos:

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• Lograr objetivos familiares o personales como pagarte unas vacaciones o comprar muebles y electrodomésticos necesarios para tu hogar.

• Tener dinero disponible para aumentar tu patrimonio, por ejemplo, pagar el enganche para adquirir un vehículo.

• Estar protegido ante imprevistos, accidentes y emergencias.

• Contar con fondos suficientes en caso de pérdida de empleo o despido laboral.

• Ganar tranquilidad y reducir el estrés personal al saber que cuentas con dinero disponible frente a alguna emergencia. 

• Dispones de liquidez para solventar gastos esenciales del hogar, por ejemplo, pagar servicios básicos como la luz o el agua, o pagar medicamentos en caso de algún integrante de la familia se enferme.

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¿Cuántas personas ahorran en México?

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De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), 6 de cada 10 mexicanos efectúan alguna acción de ahorro.

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Sin embargo, de ese universo el 64.4% ahorra únicamente en mecanismos de ahorro informales, como las tandas o las cajas de ahorro. 

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Las tandas son mecanismos de ahorro en los que un grupo de personas con lazos familiares o sociales cercanos (amigos, compañeros de trabajo, familiares, vecinos) se juntan con el objetivo de ahorrar dinero. 

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Las cajas de ahorro o cooperativas son organizaciones sociales integradas por personas físicas para ahorrar. 

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Ambas son alternativas de ahorro muy populares, especialmente en la población que no está bancarizada. Seguramente has participado o te han invitado a formar parte de alguno de estos mecanismos. 

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Sin embargo, existen varios peligros de ahorrar en la informalidad, por ejemplo:

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• No tienes el respaldo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), organismo que protege los depósitos bancarios hasta por 400 mil UDIS (3 millones 120 mil pesos aproximadamente).  

• Peligro de perder el dinero, que te lo roben o algún otro fraude financiero. 

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Por lo tanto, si vas a adoptar el hábito del ahorro, te sugerimos hacerlo en mecanismos del sistema financiero formal, por ejemplo, las cuentas de ahorro bancarios, con el fin de que tu dinero esté más seguro. 

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¿La falta de ahorro y los bajos ingresos están relacionados?

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De cierta manera, sí. Según una encuesta propia, el 31% de las personas que no ahorran lo justifican por sus ingresos suficientes, siendo la segunda causa de la carencia de ahorros. 

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Los bajos ingresos han provocado que el 34% de los mexicanos no tenga ahorros o estos sean tan bajos que solo alcanzarían a cubrir una semana de gastos, por lo que están más vulnerables frente a alguna emergencia y deben vivir al día. 

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¿La carencia de ingresos justifica no ahorrar?

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Para la gran mayoría de expertos en finanzas personales, no. Aunque se tiene el mito de que el ahorro va ligado a la cantidad de ingresos, es decir, si se gana más se ahorra más, la evidencia demuestra que no es así. 

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Ahorrar es una actividad que cualquier persona puede efectuar con cierta educación financiera y un poco de dinero sobrante. Se puede empezar a ahorrar monedas y depositarlas en una botella o alcancía, y poco a poco juntar más y más dinero. También existen los retos -por ejemplo, el de las 52 semanas- para hacer más divertida esta acción. 

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Estrategias de ahorro para personas con pocos ingresos

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Si eres un principiante del ahorro, puedes lograr este objetivo con alguna de estas acciones:

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a) Guarda el cambio o el suelto. 

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Aparta las monedas sobrantes de tus compras y colócalas en una botella o una alcancía. Una vez que tengas una cantidad considerable, deposítala en una cuenta de ahorro para evitar que caigas en la tentación de gastarlo o prevenir un robo.

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b) Ahorra en automático

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Al recibir tus ingresos, la primera acción a a efectuar es transferir entre 5% y 10% de los mismos a tu cuenta de ahorro. El resto del dinero planifícalo para tus gastos y pagos, con la tranquilidad de que ya cumpliste con el objetivo de guardar parte de tus ingresos. 

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c) Reduce gastos

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Disminuye tus erogaciones, especialmente en aspectos de tu vida que no son indispensables. Existen varias maneras de bajar gastos, por ejemplo, llevar alimentos preparados a tu trabajo o cancelar servicios de streaming que no necesitas. 

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d) Aplica el reto de las 52 semanas

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Ponte como objetivo ahorrar durante todo el año con el siguiente método: empieza la primera semana con 10 pesos, la segunda semana aumenta a 20 pesos y sube sucesivamente la cantidad. Lograrás acumular casi 14 mil pesos al final del plazo. 

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e) Aplica el reto de los 30 días

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Para ahorrar de forma más rápida, puedes acumular dinero cada día empezando con 10 pesos y subiendo gradualmente hasta llegar a los 300 pesos en el último día del reto.

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Consejos para ahorrar si tienes bajos ingresos

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A continuación, desglosaremos algunos tips para incrementar tus ahorros aún si ganas poco dinero o “no te alcanza”.   

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1. Crea un presupuesto

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Conoce cuáles son tus ingresos y gastos mensuales. Para ello, elaborar un presupuesto es esencial, porque te permitirá detectar en qué facetas estás gastando dinero que podrías ahorrar o si necesitas elevar tus ingresos para cubrir tus obligaciones financieros y para ahorrar.

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2. Prioriza tus gastos

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No acudas a un centro comercial o a la tienda sin antes tener una lista de gastos prioritarios que debes hacer. De no apegarte a las compras obligatorias, estás expuesto a gastos hormiga, gastos vampiro y otras erogaciones innecesarias. 

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3. Utiliza inversiones de bajo riesgo

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Existen instrumentos de inversión que te permiten empezar a sacar rendimiento a tus ahorros con un pequeño monto, desde $1 -es el caso de algunas Sofipos- hasta $500 -algunas cuentas bancarias de inversión-. 

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4. Usa el transporte público

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En lugar de utilizar un automóvil o pagar por taxis o transporte ejecutivo, súbete a los camiones de transporte público, la bicicleta u organízate para viajar de forma compartida con amigos, vecinos o compañeros de trabajo.

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5. No te endeudes

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La mejor manera de evitar gastos innecesarios con tus créditos es pagándolos a tiempo. Eso te evitará gastar dinero en intereses moratorios o comisiones por pago tardío, y podrás usar ese recurso para ahorrar. 

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6. Incrementa tus ingresos

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Existen varias alternativas para subir tus ingresos sin desgastarte demasiado y derivarlos al ahorro: vende cosas de segunda mano por internet, inicia un proyecto de emprendimiento online, ofrece tus servicios en plataformas freelance, etcétera.

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7. Ahorra con frecuencia, aunque sea poquito

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Así sean 5 o 10 pesos, ponte como meta guardar algo de dinero todos los días con el fin de crearte un hábito que derive en costumbre. No te deprimas si no puedes ahorrar un monto mayor, aunque sea poquito dinero, al juntarlo con otros montoncitos se puede hacer una gran cantidad. 

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¿Tus ingresos te están impidiendo ahorrar? ¿Conocías o has practicado alguna de las herramientas propuestas en este artículo? ¡Déjanos tus comentarios!