yotepresto × Zenfi
MetodologíaCómo empieza a invertir el mexicano, qué lo frena y qué lo impulsa.
usuarios encuestados de yotepresto y Zenfi
encuestas en línea
hallazgos principales
Resumen
Para entender cómo empieza a invertir el mexicano, qué lo frena y qué lo impulsa, yotepresto y Zenfi encuestaron a 216 de sus usuarios entre septiembre y octubre de 2026. Los resultados muestran que el mayor obstáculo no es la falta de capital, sino de claridad. La mayoría arrancó con montos pequeños, aprendió por su cuenta y, aunque tiene una idea de qué hacer con su dinero, todavía no se siente del todo segura al decidir. El temor al fraude encabeza las preocupaciones. La información clara sobre riesgos y regulación aparece como la llave para ganar confianza. Y quienes ya dieron el paso coinciden en algo: invertir cambió su manera de planear, ahorrar y pensar en el futuro.
01
Antes de invertir, 54% creía que hacía falta mucho dinero para empezar y 53% no sabía cómo dar el primer paso. Hoy, la falta de recursos sigue siendo el motivo más común para no invertir más (30%).
02
La creencia de necesitar un gran capital no resistió la realidad: 55% hizo su primera inversión con menos de $5,000 y 29%, con menos de $1,000.
03
El 46% no tuvo quién lo guiara, y uno de cada tres se decidió después de investigar solo. Los creadores de contenido (20%) ya influyen más que los amigos y la familia.
04
El 86% cree saber qué haría con dinero disponible para invertir, pero sólo 21% se siente plenamente seguro al decidir. La experiencia pesa: 3 de cada 4 inversionistas se sienten seguros, contra 1 de cada 8 personas que aún no invierten.
05
El 65% teme ser defraudado, y la cifra llega al 79% entre quienes no invierten. Para confiar, la gente pide entender el producto, conocer sus riesgos y saber quién lo supervisa.
06
Las Sofipos (66%), Cetes (50%) y Afores (41%) dominan los portafolios y también son los instrumentos mejor entendidos. Más de un tercio ya invierte en acciones o ETFs, aunque los entiende menos que a Cetes, Afores y Sofipos.
07
El 53% planea más su futuro y 48% ahorra con mayor constancia; apenas 3% no percibe cambios. Para casi un tercio, invertir significa no depender sólo de su sueldo.
08
La calificación promedio es de 5.9 sobre 10, y sólo 22% se pone 8 o más. Quienes usan cinco o más instrumentos promedian 6.6, frente a 5.7 de quienes usan uno o dos.
09
El retiro es la meta más mencionada (54%). El 42% ya tiene un plan en marcha, mientras que 34% sabe a dónde quiere llegar, pero todavía no sabe cómo.
10
Una de cada cuatro personas empezó a invertir después de los 40 años, y 46% considera que hoy se puede comenzar con menos de $1,000.
Hallazgo 01
La idea de que necesitaban mucho dinero y la falta de un primer paso claro fueron las principales barreras para comenzar a invertir. El miedo a perder estuvo presente en casi la mitad de los casos.
Inversionistas, n=96 · selección múltiple
Todos los encuestados, n=109
Hallazgo 02
Antes de comenzar a invertir, más de la mitad creía que necesitaba mucho dinero para empezar. Sin embargo, cuando les preguntamos con qué monto iniciaron, las respuestas desmontaron dicha creencia.
Creencia
pensaba que necesitaba mucho dinero para empezar a invertir
Realidad
empezó con menos de $5,000
Inversionistas, n=96 · en naranja, menos de $5,000
hizo su primera inversión con menos de $1,000
1 de cada 2 encuestados que creían necesitar mucho dinero comenzó con menos de $5,000
Hallazgo 03
Casi la mitad aprendió a invertir sin la guía de nadie; lo que finalmente detonó su decisión fue investigar por cuenta propia. Por otro lado, los creadores de contenido ya influyen más que la familia y los amigos.
Inversionistas, n=96
Inversionistas, n=96
Hallazgo 04
Saber qué hacer al invertir y sentirse seguro haciéndolo no son lo mismo. Al parecer, la confianza crece con la práctica. Quienes ya invierten se sienten mucho más seguros que quienes aún no dan el paso.
dijo que “definitivamente” o “probablemente sí” sabría qué hacer si tuviera dinero para invertir
se califica con 5 de 5 en seguridad al tomar decisiones de inversión
3 de cada 4 que invierten se sienten seguros al tomar decisiones de inversión
Apenas 1 de cada 8 encuestados que no invierten se siente seguro al tomar decisiones de inversión
Escala de 1 a 5 · n=109
1 · Nada seguro: 1%; 2: 2%; 3: 21%; 4: 48%; 5 · Muy seguro: 28%
1 · Nada seguro: 14%; 2: 7%; 3: 66%; 4: 10%; 5 · Muy seguro: 3%
Hallazgo 05
La preocupación por el fraude supera incluso al miedo a perder. Por su parte, entender cómo funciona una inversión, conocer sus riesgos y saber quién la regula figuran como los tres pilares más importantes para sentir mayor confianza.
Todos los encuestados, n=109 · selección múltiple
Todos los encuestados
Quienes aún no invierten
Todos los encuestados, n=109 · selección múltiple
Hallazgo 06
Al inversionista mexicano le cuesta trabajo ir más allá de la renta fija. Las Sofipos, los Cetes y las Afores son los instrumentos más mencionados cuando preguntamos en qué invierten actualmente. Al mismo tiempo, estos instrumentos son los más comprendidos.
Inversionistas, n=96 · selección múltiple
Promedio del 1 al 10 · n=109
Línea punteada: 5 = “tengo una idea general, pero aún tengo dudas”.
En promedio, cada inversionista usa 3.6 instrumentos distintos.
Apenas 17% tiene su dinero en uno solo
Hallazgo 07
Inversionistas, n=96 · selección múltiple
Inversionistas, n=96
Hallazgo 08
En una escala del 1 al 10, los inversionistas se califican con 5.9 en libertad financiera. La mayoría se ubica a la mitad del camino: sólo 22% se pone 8 o más.
Inversionistas, n=96 · 1 = nada libre, 10 = totalmente libre · en naranja, 8 o más
es la calificación promedio de libertad financiera
Tendencia observada en grupos pequeños; no implica causalidad.
Hallazgo 09
Cuatro de cada diez ya tienen un plan y avanzan. Otro tercio tiene objetivos, pero aún no sabe cómo llegar a ellos: ahí está la mayor oportunidad.
Todos los encuestados, n=109 · selección múltiple
Todos los encuestados, n=109
Hallazgo 10
Dos encuestas en línea aplicadas a usuarios de yotepresto y Zenfi entre el 15 de septiembre y el 1 de octubre de 2026.
| Encuesta | Respuestas | yotepresto | Zenfi |
|---|---|---|---|
| Radiografía del Inversionista Mexicano | 107 | 62 | 45 |
| Índice de Confianza y Barreras para Invertir | 109 | 39 | 70 |
| Total | 216 | 101 | 115 |
Radiografía del Inversionista Mexicano: 107 respuestas (62 yotepresto, 45 Zenfi). Las preguntas sobre trayectoria se aplicaron a las 96 personas que invierten o han invertido.
Índice de Confianza y Barreras para Invertir: 109 respuestas (39 yotepresto, 70 Zenfi).
Cuando una persona respondió más de una vez, se conservó su respuesta más reciente. En preguntas de selección múltiple los porcentajes suman más de 100%.
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