Interés simple: qué es, cómo se calcula y ejemplos resueltos

El interés simple es el que se calcula siempre sobre el capital original, sin sumar los intereses que se van generando. Su fórmula es I = C × i × t, donde C es el capital, i la tasa y t el tiempo. Es el modelo más sencillo de calcular, pero no es el que usan la mayoría de los préstamos personales: esos se calculan sobre saldo insoluto.

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Si estás resolviendo un ejercicio, la fórmula y los ejemplos de abajo te van a servir. Si lo que quieres es entender cuánto vas a pagar por un crédito real, salta a la sección sobre saldo insoluto: ahí está la diferencia que importa.

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¿Qué es el interés simple?

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El interés simple es el rendimiento o el costo que genera un capital cuando los intereses se calculan siempre sobre el monto inicial, sin importar cuánto tiempo pase ni cuántos intereses se hayan acumulado antes.

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La idea clave es que el capital no crece para efectos del cálculo. Si prestas $10,000 al 10% anual, cada año se generan $1,000 de interés: el primer año, el quinto y el décimo. Siempre $1,000, porque el cálculo siempre parte de los mismos $10,000.

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Eso lo distingue del interés compuesto, donde los intereses de cada periodo se suman al capital y empiezan a generar intereses ellos mismos.

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Fórmula del interés simple

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Donde:

• I es el interés generado, en pesos.

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• C es el capital inicial, el monto que se presta o se invierte.

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• i es la tasa de interés, expresada en decimales. Un 12% se escribe 0.12.

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• t es el tiempo, expresado en la misma unidad que la tasa.

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Para obtener el monto total (capital más intereses) se usa:

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El error más común: mezclar unidades

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Si la tasa es anual, el tiempo tiene que ir en años. Es el fallo que más aparece al resolver ejercicios: usar una tasa anual con un plazo en meses sin convertir.

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Para convertir, divide la tasa anual entre 12 para obtener la mensual, o expresa los meses como fracción de año. Seis meses son 0.5 años; ocho meses son 8/12, o sea 0.667 años. Cualquiera de los dos caminos funciona, mientras no los mezcles.

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Ejemplos resueltos

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Ejemplo 1: calcular el interés a un año

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Inviertes $10,000 a una tasa de 10% anual durante 1 año.

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I = 10,000 × 0.10 × 1 = $1,000

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Al final del año tienes $11,000: tus $10,000 más $1,000 de interés.

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Ejemplo 2: cuando el plazo va en meses

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Pides prestados $25,000 al 18% anual durante 8 meses.

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Primero convertimos el tiempo a años: 8 ÷ 12 = 0.667

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I = 25,000 × 0.18 × 0.667 = $3,001.50

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El monto total a devolver sería $28,001.50.

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Ejemplo 3: despejar la tasa

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Prestaste $50,000 y al cabo de 2 años recibiste $62,000. ¿Qué tasa te pagaron?

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El interés fue 62,000 - 50,000 = $12,000.

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Despejando de la fórmula: i = I ÷ (C × t) = 12,000 ÷ (50,000 × 2) = 0.12, es decir 12% anual.

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Interés simple e interés compuesto: la diferencia

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La distinción se ve mejor con números. Un capital de $10,000 al 10% anual:

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A un año son idénticos. A veinte años, el interés compuesto genera más del doble. Esa brecha es la razón por la que el interés compuesto se describe como el motor del ahorro a largo plazo, y también por la que una deuda con intereses capitalizables se vuelve difícil de controlar.

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Si quieres profundizar en el otro lado de la moneda, lo explicamos en interés compuesto.

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¿Dónde se usa realmente el interés simple?

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Menos de lo que parece. En la práctica aparece sobre todo en:

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• Pagarés y operaciones de corto plazo, donde el plazo es de días o pocos meses y la diferencia con el compuesto es mínima.

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• Algunos préstamos entre particulares, por su simplicidad de cálculo.

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• Ejercicios académicos, que es donde la mayoría de la gente se encuentra con el concepto.

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En cambio, no es como se calculan los créditos personales, hipotecarios ni automotrices de las instituciones financieras. Eso lleva a un malentendido costoso, y vale la pena aclararlo.

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Cómo se calculan realmente los intereses de un préstamo personal

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Los créditos con pagos mensuales fijos no usan interés simple: usan saldo insoluto. Eso significa que cada mes el interés se calcula sobre lo que todavía debes, no sobre el monto original.

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Como cada mensualidad incluye una parte de capital, la deuda baja mes a mes, y con ella baja el interés que se genera. El resultado es que pagas bastante menos que con interés simple.

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El mismo préstamo, con los dos métodos

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Un crédito de $10,000 a 24% anual, pagadero en 12 mensualidades:

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Con saldo insoluto pagas $1,052.85 menos por el mismo préstamo, a la misma tasa. No es un descuento: es que el interés deja de calcularse sobre dinero que ya devolviste.

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Los préstamos de yotepresto funcionan así. En el ejemplo representativo que publicamos, un crédito de $425,000 a 18.6% anual y 36 meses tiene un monto total a pagar de $567,026.99. Si se calculara con interés simple, el interés solo sería de $237,150 y el total superaría los $662,000.

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Puedes ver cómo se reparte cada mensualidad entre capital e intereses en una tabla de amortización, y el concepto completo está en qué es el saldo insoluto.

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Calcula antes de pedir

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Si estás evaluando un préstamo, la fórmula del interés simple no te va a dar el número real. Lo que sí te lo da es una tabla de amortización con la tasa y el plazo concretos.

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En el simulador de préstamos de yotepresto puedes ver el monto, el plazo y la mensualidad estimada antes de solicitar nada, y comparar con lo que te ofrezcan en otro lado.

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_{Cálculos verificados: crédito de $10,000 a 24% anual en 12 mensualidades, sistema de amortización francés, interés total $1,347.15 y mensualidad $945.60. Ejemplo representativo de $425,000 tomado del pie de página de yotepresto.com, con fecha de cálculo del CAT del 15 de junio de 2026.}

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Preguntas frecuentes

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¿Cuál es la fórmula del interés simple?

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I = C × i × t, donde C es el capital inicial, i la tasa expresada en decimales y t el tiempo en la misma unidad que la tasa. Para el monto total se usa M = C × (1 + i × t).

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¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

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El interés simple siempre se calcula sobre el capital original. El compuesto se calcula sobre el capital más los intereses acumulados, así que crece cada vez más rápido. A un año dan lo mismo; a veinte años, el compuesto puede más que duplicar al simple.

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¿Cómo calculo el interés simple si el plazo está en meses?

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Convierte el tiempo a la unidad de la tasa. Si la tasa es anual y el plazo son 8 meses, usa 8 ÷ 12 = 0.667 años. También puedes convertir la tasa anual a mensual dividiéndola entre 12 y dejar el plazo en meses. Lo que no se puede es mezclar.

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¿Los préstamos personales usan interés simple?

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Por lo general no. Los créditos con mensualidades fijas se calculan sobre saldo insoluto: el interés de cada mes se aplica sobre el saldo pendiente, que va bajando. Eso hace que pagues menos intereses que con interés simple a la misma tasa.

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¿Es mejor el interés simple o el compuesto?

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Depende de qué lado estés. Si inviertes, te conviene el compuesto porque tu dinero crece más. Si te endeudas, te conviene el simple, o mejor aún el cálculo sobre saldo insoluto, porque pagas menos.

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¿Cómo sé cuánto voy a pagar realmente por un crédito?

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Mira el CAT, que incluye intereses, comisiones y seguros en un solo porcentaje anual, y pide la tabla de amortización. Con esos dos datos puedes comparar cualquier oferta con otra.

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