¿Qué son y cómo operan los montadeudas?

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¿Pediste un crédito exprés a través de una aplicación móvil? Es probable que seas víctima de un fraude financiero.

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Este delito es conocido popularmente como montadeudas, que son organizaciones y personas que aprovechan el uso intensivo de los teléfonos móviles, el crecimiento de las empresas de tecnología financiera (fintech) y el aumento en la demanda de préstamos para robar tu información, extorsionar y hacer mal uso de tus datos personales. 

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En este artículo te ayudaremos a identificar a los montadeudas, te explicaremos cómo operan y sus diferencias respecto a empresas financieras reguladas y seguras, como yotepresto.com

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Características de los montadeudas

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Si vas a pedir un préstamo y tienes dudas si estás pidiéndolo con alguna compañía montadeudas, estos puntos te ayudarán a identificar a estas organizaciones criminales:

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- Por lo general, ofrecen préstamos rápidos a través de aplicaciones digitales para descargar en tu celular. 

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- Se promueven a través de internet, especialmente las redes sociales, pero al buscar información sobre la compañía -dirección, fecha de fundación, noticias en prensa sobre lo que hacen- no hay información o es poco clara. 

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- No tienen el aval de las autoridades financieras del país, en el caso de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios Financieros (Condusef).

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- Te ofrecen como gancho darte un préstamo rápido, inmediato y sin requisitos, por ejemplo, no revisar Buró de Crédito.  

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- Los montos de sus préstamos son pequeños, desde 500 hasta 10 mil pesos, pero también hay casos de montadeudas que ofertan créditos mayores. 

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- Te solicitan información personal delicada a cambio de aprobarte tu préstamo, incluyendo acceder a tu agenda de contactos, tu galería o tus perfiles de redes sociales. 

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- Al revisar descripciones de sus páginas, éstas son descuidadas, con faltas de ortografía o con errores de traducción. 

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- Te llaman o te mandan mensajes de texto amenazantes y agresivos por WhatsApp para exigirte el pago del préstamo, lo cual no haría una empresa financiera regulada y seria. 

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- Elevan el pago de intereses de forma unilateral hasta volverse impagables, es decir, aumentan las mensualidades del préstamo para que sea más difícil liquidarlos a tiempo y así ejercer las amenazas que mencionamos en el punto anterior. 

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Así actúan los montadeudas

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A continuación, te diremos el modus operandi de los montadeudas paso por paso, con el fin de alertarte de las acciones de estos grupos delictivos y alertar a amigos o familiares que estén por caer o ya hayan caído en esta pesadilla: 

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1. Se promueven a través de internet, especialmente a través de las redes sociales. 

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2. Te ofrecen préstamos exprés, inmediatos y sin requisitos. 

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3. Para otorgar el crédito, te piden que descargues su aplicación en tu teléfono celular. 

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4. Ya descargada la app, te solicitan información personal sensible: teléfono de contacto, información bancaria, fotos, acceso a cámara y micrófono de tu móvil, perfiles de redes sociales, etcétera.

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5. Además de tus datos personales, te piden pagar un enganche o anticipo, acción que está prohibida por la ley. 

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6. Ya que les entregaste tu información, los montadeudas pueden actuar de dos maneras:

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a) Desaparecen con tu enganche y no te depositan el préstamo.

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b) Suben de manera abusiva el cobro de intereses por tu préstamo, por lo que terminas pagando mensualidades mucho más caras de lo que pensabas pagar en un inicio.

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7. Para asegurar que les pagues el préstamo, los montadeudas aprovechan tu información personal para llamarte con amenazas, insultos, extorsiones y mensajes intimidatorios. 

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8. Algunas organizaciones de este tipo también utilizan la información que les compartiste de tus familiares o amigos para agredirlos y amenazarlos. 

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9. En algunos casos, te amenazan con "mandarte a Buró de Crédito" o ponerte una mancha negativa en buró, lo cual no pueden hacer. 

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Diferencias entre una empresa financiera regulada y un montadeudas

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No todas las empresas cuyas operaciones se hacen vía internet son fraudulentas. Existen compañías fintech seguras, reguladas y exitosas que han aprovechado las ventajas de las tecnologías de la información para ofrecer productos a bajas tasas, ahorro de intereses bancarios y ganancias a inversionistas interesados en obtener mayor valor por su dinero.

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En la siguiente tabla comparamos a una empresa con las características antes mencionadas, yotepresto.com, respecto a una organización montadeudas, para que veas las grandes diferencias entre ambas:

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Así puedes evitar los fraudes de los montadeudas

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Aunque tengas mucha necesidad de un préstamo, no vale la pena recurrir a los montadeudas, ya que las afectaciones, daños y sufrimientos son muy graves. 

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Te damos los siguientes consejos para que te alejes de este tipo de aplicaciones y recurras a instituciones financieras serias y reguladas: 

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- Si te piden requisitos “mínimos” y prometen préstamos “fáciles y rápidos”, es probable que sea una estafa. 

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- Revisa la información de la empresa u organización de la cual te interesa pedir un préstamo. Te recomendamos ver si aparece su nombre en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) de la Condusef.  

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- Ninguna empresa financiera regulada puede pedirte información bancaria fundamental, por ejemplo, tu cuenta de débito, sin antes presentarte una oferta formal de préstamo.

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- Nunca pagues enganches o anticipos para tener un préstamo, es ilegal y es una de las principales características de un fraude financiero. 

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- Si te pide información personal y/o perfiles de tus redes sociales, es posible que sea un montadeudas.

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- Si no te aclaran desde el principio la tasa anual y el Costo Anual Total (CAT) del crédito que pagarás, la empresa no es digna de confianza.

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¿Has sufrido o conoces a alguien que haya sido afectado por los montadeudas? ¡Déjanos tus comentarios!

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