December 12, 2022
Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), instituciones financieras privadas encargadas de administrar las cuentas de ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos, están obteniendo beneficios similares a los pagarés bancarios y depósitos a plazo fijo.
En la siguiente tabla podrás observar los rendimientos promedio de las Afores durante los últimos 36 meses respecto a otras herramientas de inversión:
Los datos anteriores significan que, en promedio, una Afore ha logrado beneficios promedio de 4.84 por ciento anual durante los últimos tres años, incluyendo 2022.
Como puedes ver, es un porcentaje menor al de la inflación anual vigente (8.41% a octubre de 2022) y al de otras herramientas de inversión que generan rendimientos mayores, incluyendo los Planes Personales para el Retiro (PPR) o las plataformas de préstamos entre personas (p2p lending).
Sin embargo, los rendimientos de las Afores en 2022 varían de acuerdo al tipo de cuenta que tengas y la empresa donde estés cotizando tu pensión ahora mismo. ¡No te preocupes! Te informaremos de todos esos detalles y ganancias a lo largo de este artículo!
Son instituciones financieras privadas encargadas de administrar las cuentas de ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos.
Estas compañías son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), entidad gubernamental que depende a su vez de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Las Afores son la parte medular del actual sistema de pensiones en México, vigente desde 1997.
Las Afores invierten en diferentes herramientas de inversión a través de las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores).
A su vez, las Siefores se dividen en grupos generacionales o de edad. Hoy en día existen 10 Siefores básicas vigentes:
- Siefore Básica: nacidos después de 1995.
- Básica 90-94: nacidos entre 1990 y 1994.
- Básica 85-89: nacidos entre 1985 y 1989.
- Básica 80-84: nacidos entre 1980 y 1984.
- Básica 75-79: nacidos entre 1975 y 1979.
- Básica 70-74: nacidos entre 1970 y 1974.
- Básica 65-69: nacidos entre 1965 y 1969.
- Básica 60-64: nacidos entre 1960 y 1964.
- Básica 55-59: nacidos entre 1955 y 1959.
- Básica de pensión: nacidos antes de 1955.
Cada Siefore ofrece rendimientos anuales diferentes, como lo podrás ver más adelante.
El sistema de pensiones vigente desde hace 25 años aporta, por ley, solamente el 6.5% del salario base de cotización ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Ese escaso porcentaje es puesto por el trabajador, el patrón y el gobierno federal.
Como puedes observar, realmente es muy poco lo que realmente estás aportando para tu retiro, de allí que te recomendamos realizar aportaciones voluntarias a tu Afore, es decir, depositar dinero que ahorres por cuenta propia.
A su vez, las Afores te ayudan a incrementar el monto de la pensión que recibirás en tu vejez invirtiendo el dinero de tu cuenta en herramientas seguras y de bajo riesgo.
Las instituciones financieras que administran Afores invierten bajo dos propósitos principales:
1. Ofrecerte una jubilación cuyo monto no pierda valor con el paso del tiempo frente a los inevitables riesgos macroeconómicos como la inflación o alza de precios.
2. Incrementar tus ahorros para que, cuando los solicites en el futuro, la pensión se ajuste a las condiciones de vida existentes en ese momento y vivas sin dificultades económicas.
De acuerdo con el informe trimestral de julio-septiembre 2022 de la Consar, el dinero de las Siefores está invertido en estas herramientas:
A septiembre de 2022, los activos netos de las Siefores equivalen a 4.9 billones de pesos, es decir, poco más del 17 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) nacional.
Recomendación previa: revisa primero el tipo de Siefore en la que estás inscrito (búscalo por tu año de nacimiento), así como tu Afore.
Si no sabes en cuál Afore estás cotizando, revisa este enlace de la Consar con los pasos a seguir para conocer esa valiosa información.
A octubre de 2022, estos son los indicadores de rendimiento neto por Siefore:
Siefore Básica inicial
Siefore Básica 90-94
Siefore Básica 85-89
Siefore Básica 80-84
Siefore Básica 75-79
Siefore Básica 70-74
Siefore Básica 65-69
Siefore Básica 60-64
Siefore Básica 55-59
Siefore Básica de Pensiones
¿Ya descubriste los rendimientos anuales de tu Afore?
Existen al menos dos situaciones que pueden rebajar o quitar ganancias a los fondos de tu ahorro para el retiro:
1. Comisiones
En este 2022, las Afores cobran un tope de 0.57% por el saldo que tengas en tu cuenta. Aunque sea un porcentaje mínimo, debes tomarlo en cuenta a la hora de calcular las ganancias por tu retiro.
2. Condiciones económicas
Los 4.9 billones de pesos que administró el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) durante el tercer trimestre de 2022 representan una disminución de 10.5% en términos reales respecto al mismo periodo de 2021.
¿Qué significa esto? Básicamente que los mexicanos, al quedarse sin empleo, están sacando el dinero de las Afores para utilizarlo en sus gastos diarios. Además, también entra en juego la falta de certeza que tienen muchos inversionistas respecto a la situación de la economía nacional y global, afectando indirectamente los rendimientos de las pensiones.
¿Cuáles son los rendimientos que tuvo tu Afore este 2022? ¿Te parecen suficientes para tener un retiro digno o necesitas complementar con otras inversiones? ¡Déjanos tus comentarios!
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