¿Qué es una cuenta bancaria?

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La cuenta bancaria es la puerta de entrada para acceder al sistema financiero formal y sus beneficios: acceder a tarjetas de crédito y préstamos, ahorrar, seguros, regulación oficial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), etcétera.

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De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del Inegi, 41.1 millones de personas de 18 a 70 años tienen una cuenta bancaria y/o de ahorro formal, ya sea en un banco o en otra institución financiera, es decir, 49% de los mexicanos en esa franja de edad.

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Sin embargo, todavía hay millones de personas que no tienen una cuenta bancaria y, por lo tanto, sus finanzas pueden sufrir algunos quebrantos como la pérdida de poder adquisitivo de su dinero por la inflación, exponerse a fraudes en esquemas de ahorro y/o inversiones informales como las “flores de la abundancia”, o no poder acceder a préstamos con buenas condiciones recurriendo a “usureros”, “montadeudas” y otros posibles fraudes financieros.

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En este texto te decimos de qué hablamos cuando hablamos de cuenta bancaria y sus principales características.

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Definición de cuenta bancaria

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Básicamente es un espacio o registro donde depositas tu dinero, el cual es resguardado por un banco o institución financiera.

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Pero una cuenta bancaria no solo se limita a ser una cartera o alcancía donde almacenas el dinero. También funciona como un espacio de gestión y administración de esos ingresos, ya que te permite hacer retiros, depósitos adicionales y transacciones.

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¿Qué puedes hacer con una cuenta bancaria?

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Este producto te permite hacer estas funciones financieras básicas:

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• Depositar dinero, ya sea que lo hagas tú o un tercero, por ejemplo, el patrón que te paga el sueldo.  

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• Retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos de tu banco. Si no tienes cuenta bancaria, no puedes hacer esta operación básica. 

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• Domiciliar pagos, es decir, pagar de manera automática servicios básicos como la luz o el internet, así como tus deudas (tarjetas de crédito, préstamos). Tener una cuenta permite que quienes suministran los servicios o los prestamistas te hagan el cargo automático antes de la fecha límite de pago. 

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• Transferir y recibir dinero a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). 

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• Transferir a cuentas de otras personas y bancos. 

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• Cambiar tu dinero a otra cuenta bancaria propia. 

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• Revisar al instante tus últimos gastos e ingresos. 

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• Disponer de tu dinero al instante, sin pagar comisiones (al menos en el caso de las cuentas corriente). 

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¿Cuáles son las ventajas de una cuenta bancaria?

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De acuerdo con el Banco de México (Banxico) y otras fuentes, abrir una cuenta bancaria te da los siguientes beneficios:

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• Tu dinero siempre estará disponible cuando lo necesites.

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• También tu dinero estará protegido y más seguro, con un menor riesgo de que te lo roben, lo pierdas o se lo confíes a alguien más bajo el riesgo de que no sea totalmente fiable o cumpla su palabra. 

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• La puedes abrir con muy pocos requisitos: ser mayor de 18 años, tener un número de teléfono, CURP, comprobante de domicilio e identificación oficial. Inclusive puede hacerlo a través de internet o por teléfono.

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• Es la llave de entrada y requisito mínimo para solicitar otros productos financieros: tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, créditos automotrices, créditos de nómina, etcétera.  

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• Tus depósitos están protegidos por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB), un fondo que garantiza la devolución de tus ahorros hasta por 400 mil UDIs, en caso de que el banco donde tienes la cuenta presente insolvencia o quiebra. 

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• Si abres una cuenta de ahorro, te puede motivar a ahorrar más.

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¿Qué te ofrecen o dan al abrir una cuenta bancaria?

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Básicamente, puedes recibir estos datos y productos:

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a) Una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta, con la que puedes hacer pagos en tiendas físicas y sacar dinero del cajero automático.

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b) Una CLABE interbancaria. Es un número de 18 dígitos único para cada cuenta y te permite hacer transferencias entre distintos bancos. 

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c) Vincular tu cuenta a un teléfono celular para usar la banca móvil, que te permite hacer pagos y retiros con tu dispositivo.  

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¿Qué tipos de cuenta bancaria existen?

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Los bancos ofrecen diferentes tipos de cuentas, con ciertos beneficios y operatividad, pero coinciden en que son depósitos que te permitirán manejar tu dinero de manera sencilla y segura. 

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Las cuentas bancarias más habituales son:

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a) Cuenta corriente o de depósito

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Es la cuenta más básica y popular que existe, y puedes efectuar las operaciones financieras básicas: recibir y poner depósitos, hacer compras, retirar efectivo, sin pagar comisiones adicionales.  

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Sin embargo, no ofrecen rentabilidad alguna ya que solo se limitan a gestionar tu dinero. 

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b) Cuenta de nómina

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Es la cuenta en la que te depositan el sueldos y prestaciones laborales. También puede ser usada para recibir entradas de dinero adicionales como pagos por colaboraciones freelance o comisiones de venta. 

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c) Cuenta de ahorro

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Es un producto financiero en el que el banco ofrece pagarte una pequeña rentabilidad por tu dinero depositado, a cambio de algunas reglas como mantener un monto mínimo durante un plazo determinado. Los bancos te suelen cobrar comisiones por servicios y te imponen multas si incumples con las condiciones acordadas. 

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d) Cuenta de cheques

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Tiene características y beneficios similares a una cuenta de ahorro, con la particularidad de que el titular puede expedir cheques o documentos que expresan tu voluntad de transferir dinero a un tercero. 

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e) Cuentas en dólares

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Te permite hacer transferencias en dólares y no solamente en moneda local o pesos, dándote la opción de usar tu dinero en cualquiera de las dos divisas. Suelen ser muy útiles si el usuario hace viajes al extranjero. 

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f) Otras cuentas

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Las cuentas de ahorro para niños son productos que les permiten a los más pequeños a depositar su dinero, fomentando la cultura financiera del ahorro. 

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También existen las cuentas mancomunadas o compartidas, en las que dos o más personas son titulares y pueden ingresar o gastar el dinero depositado. 

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Finalmente, mencionamos las cuentas para empresarios, dirigidas a los dueños de las mipymes y que tienen varias características de otras cuentas: manejan dólares, expiden cheques, etcétera. 

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¿Tienes cuenta bancaria? ¿Cómo la usas y qué beneficios te da? ¡Déjanos tus comentarios!

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