Si estás leyendo esto, probablemente te encuentres en una situación en la que las deudas parecen estar acumulándose sin cesar. Puede ser abrumador ver múltiples pagos pendientes, cada uno con su propia urgencia y demanda.
¿Cómo decides cuál deuda pagar primero cuando todas parecen igual de importantes? No estás solo en esta lucha y, lo más importante, es que hay una manera de manejarla de manera efectiva.
Entonces, ¿todas las deudas son iguales?
Antes de entrar a cómo priorizar tus deudas, es crucial entender que no todas las deudas son iguales. Algunas deudas pueden tener un mayor impacto en tu bienestar financiero a largo plazo que otras.
Por ejemplo, las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés mucho más altas que otros tipos de préstamos, lo que significa que acumulan intereses rápidamente si solo pagas el mínimo. Por otro lado, una hipoteca tiene una tasa de interés más baja y está respaldada por un activo tangible, como una casa.
Una vez aclarado esto, aquí tienes tres pasos para priorizar tus deudas de forma efectiva:
Paso 1: haz una lista de todas tus deudas
El primer paso para tomar el control es tener una visión clara de tu situación. Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo el saldo total, la tasa de interés y el pago de cada una. Esto te permitirá ver exactamente a qué te enfrentas y te dará una idea de cuál es la deuda más costosa.
Ejemplo de lista de deudas:
De acuerdo a esta lista, la deuda más costosa que estás pagando es tu tarjeta de crédito A, ya que te cobra el 65 por ciento de interés. Mientras que la más económica es la hipoteca, que tiene una tasa del 12 por ciento.
Paso 2: haz un plan de pagos utilizando el método de Bola de nieve o Avalancha
Estos dos métodos populares tienen sus pros y sus contras y debes escogerlos dependiendo de tus metas:
Bola de Nieve: este enfoque consiste en pagar primero la deuda más pequeña, que sería la tarjeta de crédito B. Una vez que esa deuda se paga, el dinero que solías destinar a ese pago lo aplicas a la siguiente deuda más pequeña y así sucesivamente. Este método es excelente para quienes necesitan una victoria rápida para mantenerse motivados.
Avalancha: en este método, pagas primero la deuda con la tasa de interés más alta, es decir, la tarjeta de crédito A. Una vez que esa deuda se paga, aplicas el dinero a la siguiente deuda con la tasa más alta y así sucesivamente. Este enfoque te ahorra más dinero en intereses a largo plazo.
Solo recuerda que, sin importar el enfoque que escojas, debes continuar pagando las otras deudas, para que tu historial de crédito no se vea afectado.
Paso 3: considera la renegociación o consolidación de deudas
Si te resulta imposible avanzar debido a las altas tasas de interés, podría ser el momento de considerar la renegociación de tus deudas o la consolidación, según sea tu caso:
Renegociación: consiste en contactar a tus acreedores y solicitar una tasa de interés más baja o un plazo de pago más largo. Es ideal si ya estás atrasándote con tus pagos.
Consolidación: te permite combinar todas tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja, con el objetivo de ahorrar muchos intereses. Esto es ideal si nunca te has atrasado con tus pagos.
Por ejemplo, podrías consolidar las deudas de las tarjetas A y B con una tasa del 19.9 por ciento anual y pagarlas en 24 meses, con lo cual te ahorrarías unos 15 mil pesos solamente en intereses.
Consejos adicionales
Además de comenzar a priorizar tus deudas, hay algunas otras cosas que debes tomar en cuenta si realmente quieres liquidarlas:
Evita nuevas deudas
Es fundamental que, mientras trabajas en pagar tus deudas actuales, evites contraer nuevas deudas. Esto puede requerir ajustes en tu estilo de vida, como recortar gastos no esenciales y enfocarte en vivir dentro de tus posibilidades.
Establece un fondo de emergencia
Aunque puede parecer contradictorio, es esencial que mientras pagas tus deudas, comiences a construir un pequeño fondo de emergencia. Esto te ayudará a evitar recurrir a más crédito en caso de una situación imprevista y te ayuda a mantener el rumbo en tu plan de pago.
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