Si sientes que las deudas de tus tarjetas de crédito te están aplastando y no ves el fin del túnel, esta entrada es para ti. Te contamos cómo pagarlas en tiempo récord sin poner en riesgo tus finanzas.
1. Conoce el monto total de tu deuda
Antes de tomar cualquier decisión, lo primero que necesitas hacer es conocer el monto total que debes en todas tus tarjetas de crédito. Muchas personas solo se enfocan en los pagos mínimos y no en cuánto deben en total, lo que hace más difícil planificar una estrategia eficaz para salir de deudas.
Tip práctico: revisa tus estados de cuenta y suma todas las deudas de tus tarjetas. Incluye cualquier interés acumulado y comisiones que puedan aplicarse en los próximos meses.
2. Prioriza las tarjetas con intereses más altos
Una de las estrategias más efectivas para pagar deudas es el método de la "bola de nieve". Esto significa enfocarte en pagar primero las tarjetas con los intereses más altos. De esta manera, reducirás la cantidad total de intereses que pagas con el tiempo y podrás liquidar más rápido el saldo.
Ejemplo: si tienes una tarjeta con un 40 por ciento de tasa de interés y otra con un 25 por ciento, prioriza la de 40 por ciento mientras sigues haciendo los pagos mínimos en la otra. Así, evitarás que el monto de la deuda crezca exponencialmente.
3. Considera consolidar tus deudas para reducir intereses
Consolidar tus deudas puede ser una solución eficaz si sientes que no avanzas por los altos intereses de tus tarjetas. Al consolidar, básicamente obtienes un préstamo con una tasa de interés mucho más baja que la de tus tarjetas y utilizas ese dinero para liquidar todas tus deudas. Después, solo tendrás un pago mensual fijo y, lo mejor de todo, con una tasa mucho más baja.
Esto, además, te ayudará a pagar en tiempo récord y te lo demostramos con un ejemplo:
Supongamos que debes 100 mil pesos en una tarjeta de crédito con una tasa de interés de 63.48 por ciento anual.
Pagando el mínimo tardarías ocho años para liquidar la deuda y, al final, pagarías 259 mil 240 pesos de puros intereses.
Pero, si cambias tu deuda con una tasa de interés del 19.9 por ciento anual y solicitas tu préstamo a 36 meses, pagarías solamente 33 mil 605 pesos de intereses.
Es decir: terminarías de pagar en tres años en lugar de ocho y, además, ahorrarías unos 225 mil 635 pesos de intereses.
Solo debes tener en cuenta que la consolidación de deudas solo es para personas con buen historial crediticio. Si no es tu caso, te aconsejamos refinanciar tu deuda con la financiera que te aprobó tu tarjeta de crédito, con el objetivo de que puedas reducir la cantidad de intereses que estás pagando.
4. Evita hacer nuevas compras con tarjetas de crédito
Para pagar tu deuda en tiempo récord, es importante que no sigas acumulando más cargos en tus tarjetas. Si sigues utilizando el crédito mientras intentas pagar tus deudas, será como correr en una cinta sin fin: estarás en constante movimiento, pero no avanzarás hacia tu objetivo.
Tip práctico: haz un compromiso personal de no usar tus tarjetas de crédito hasta que las hayas pagado completamente. Usa efectivo o tu tarjeta de débito para gastos diarios.
5. Automatiza tus pagos
Una manera sencilla de mantenerte al día con los pagos y evitar cargos por mora es automatizar los pagos de tus deudas. De esta manera, no habrá posibilidad de olvidar una fecha de pago, lo que evitará que acumules intereses adicionales o penalizaciones.
Tip práctico: puedes solicitar que tus pagos se domicilien o programar tus transferencias en la aplicación de tu banco.
6. Destina ingresos extra para acelerar el pago
Si recibes algún ingreso adicional, como bonos, aguinaldos o dinero extra por trabajos freelance, destínalo directamente al pago de tu deuda. Este dinero puede marcar una gran diferencia en el tiempo que tardarás en liquidar tus tarjetas.
7. Sigue un plan realista para mantenerte libre de deudas
Una vez que logres pagar tus tarjetas de crédito en tiempo récord, el siguiente paso es evitar volver a caer en la trampa del endeudamiento. Asegúrate de gastar dentro de tus límites, ahorrar para emergencias y usar el crédito de manera responsable.
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