¿Cómo manejar las deudas en pareja?

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El dinero es un factor de estrés en las parejas. De acuerdo con la encuesta “Comunicación en pareja y salud financiera 2022” de yotepresto.com, el 27.3 por ciento de los encuestados tuvo conflictos en su relación por los problemas financieros. 

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El manejo de las deudas es un tema que causa conflictos en la pareja. Los desacuerdos al respecto ocasionan situaciones desagradables como:

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- No decirle al otro tus verdaderos ingresos mensuales o las deudas vigentes. 

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- Tomar decisiones financieras importantes sin discutirlas con la pareja, como aceptar un crédito.  

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Por eso, te daremos consejos para gestionar las deudas en pareja con la ayuda de dos expertas en finanzas personales: Alicia Márquez Guízar, profesora de finanzas de la Universidad de Guadalajara (UdeG), y Saralicia Jiménez Soto, académica de la Universidad Panamericana (UP) Campus Guadalajara. ‍

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1.- Hablen con sinceridad sobre sus finanzas personales‍

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La confianza que se le tiene a la pareja es un indicativo de una relación sana o tóxica. En finanzas personales, este valor es fundamental para gestionar deudas. 

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Si vives una relación donde hablar de dinero genera nervios, pueden empezar a derribarlos con estos tips:

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- Organicen una "cita de dinero" en el que ambos expresen sus miedos respecto a sus finanzas personales, sus aspiraciones y las deudas vigentes que tenga cada uno de ustedes. 

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- Trabajen en erradicar el orgullo y la soberbia. Hay personas que quieren demostrar ser buenos proveedores sin el apoyo de la pareja o presumir que ganan más dinero que el otro. Esas actitudes no son las correctas. 

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- Elaboren un presupuesto en común, en el que se establezcan metas financieras importantes con fechas y montos específicos. Te pasamos algunas estrategias para dividir los gastos en pareja.‍

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2.- Evalúen su situación financiera‍

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Las deudas no son malas si ayudan a ser más productivos o a generar patrimonio. Pero muchas veces las parejas aceptan cualquier crédito sin informarse sobre sus condiciones y terminan llenas de deudas, estresadas y al borde de la separación.

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Por ello, ambos deben evaluar la situación financiera en común antes de aceptar una deuda. Proponemos hacerse las siguientes tres preguntas: ‍

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- ¿Necesito la deuda?‍

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Antes de decir "sí" a cualquier crédito, ambos integrantes de la pareja deben reflexionar si necesitan o no el producto o servicio que obtendrán a cambio de esa deuda.  

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‍- ¿Cuáles son las condiciones de la deuda?‍

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Se deben revisar dos partes fundamentales: ¿cuál es la tasa de interés anual y cuánto será el pago mensual que debes hacer? Si la tasa es muy alta o no alcanzan los ingresos para liquidar las mensualidades, lo mejor es rechazar la deuda.‍

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- ¿Cómo están nuestras finanzas actuales? ‍

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Si el pago de las deudas excede el 30 por ciento de los ingresos, no es conveniente aceptar un nuevo financiamiento. ‍

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3.- Acuerden estrategias‍

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No basta con tener la intención de reducir las deudas, hay que tener un plan conjunto. A continuación te brindamos un par de estrategias para lograr ese objetivo:‍

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- Decidir la deuda a que se le dará prioridad‍

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Para lograr ese objetivo, se puede elaborar una tabla de cinco columnas con las siguientes preguntas: 

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• ¿A quién le debemos?

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• ¿Cuánto debemos? 

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• ¿Cuánto dinero destinamos al mes a la deuda?

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•  ¿Cuánto tiempo falta para liquidar la deuda?

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• ¿Cuál es la tasa de interés?

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Estas preguntas les ayudará a tomar mejores decisiones y enfocarse en pagar la deuda que más problemas causa, por ejemplo, aquella con interés variable o con mayor tasa.‍

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- Consolidar deudas‍

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Si la pareja tiene dos o más tarjetas de crédito o préstamos personales con altos intereses, puede recurrir a consolidar esas deudas, con un préstamo en línea, en una sola para ahorrarse el pago de buena parte de esos intereses. 

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Un ejemplo, si uno de ustedes tiene una deuda de 25 mil pesos en su tarjeta clásica de Banorte, con la consolidación sólo se pagarán 4 mil 121 pesos en intereses en lugar de darle casi 13 mil 700 al banco. Esto representa un ahorro superior a los 9 mil 500 pesos, dinero que pueden destinar al fondo de ahorro de la pareja, por ejemplo.
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