¿Cómo evitar los fraudes bancarios digitales?

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¡Cuídate de las estafas al usar la aplicación móvil de tu banco o institución financiera! En esta entrada explicamos algunos de los principales fraudes digitales o cibernéticos, y te damos algunos consejos para prevenirlos.

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¿Qué es un fraude bancario digital?

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Es un robo o estafa que se efectúa a través de los servicios financieros basados en las nuevas tecnologías de comunicación e información, las cuales suelen conectarse a internet para hacer muchas de sus funciones.

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Debido a la gran adopción de estos medios digitales, los estafadores recurren a diversas vías para cometer sus delitos: correos electrónicos, aplicaciones de mensajería instantánea como WhatsApp, páginas web falsas, mensajes de texto SMS, etcétera.

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Principales fraudes financieros en línea

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De acuerdo con la Condusef y otras fuentes de información, estos son los principales robos que se hacen online:

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1. Phishing

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Los estafadores fingen pertenecer a una institución financiera regulada y legítima mediante estrategias como alertar a un usuario financiero de un error en su cuenta mediante correos electrónicos o mensajes de texto falsos.

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El objetivo de este delito es que el usuario muerda el anzuelo y suministre sus datos más sensibles: número de la tarjeta de crédito, nombre, claves, contraseñas, etcétera.

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2. Skimming

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Son dispositivos falsos que se instalan en cajeros automáticos o terminales punto de venta, los cuales se roban o apropian de datos sensibles del usuario. Las personas que no usan tarjetas de crédito o débito y pagan mediante métodos digitales no están exentos de este delito, ya que existen otras modalidades de skimming como instalar malware o un programa malicioso en el celular para robar información sensible. 

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3. Pharming

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Es cuando los usuarios financieros entran o son redirigidos a páginas web falsas que simulan o parecen ser sitios legítimos de bancos u otras instituciones financieras. Por lo tanto, cuando la persona entra a estas páginas, en lugar de dar sus datos al banco, los entrega a ladrones cibernéticos. 

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4. Robo de identidad

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Los estafadores obtienen tu información personal y financiera más sensible para efectuar operaciones sin tu permiso, aprovechando la gran disponibilidad de datos personales existentes en internet gracias a la popularización del comercio electrónico, la banca móvil o las empresas de tecnología financiera (fintech). 

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5. Montadeudas

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Son aplicaciones móviles que se hacen pasar por instituciones financieras serias y legítimas para ofrecer créditos o préstamos express, generalmente con promesas del tipo “no revisan buró” o “aprobación en minutos”. 

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Sin embargo, al instalar esas apps en los teléfonos celulares, los ladrones que están tras ellas roban y hacen mal uso de tus  datos personales, recurriendo a amenazas a familiares, extorsiones o de revelar tu agenda de contactos o fotos de tus redes sociales.

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6. Fraudes de tarjeta no presente (CNP)

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Son transacciones fraudulentas que se realizan con los datos de tu tarjeta de crédito sin necesidad de utilizar su versión física, de allí el apelativo de "tarjeta no presente". Para ello, se roban datos como tu código CVC o los números de tu plástico. 

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7. Smishing

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Es un tipo de fraude digital en el que te mandan mensajes SMS a tu celular para que entres a sus enlaces, generalmente de páginas fraudulentas que te roban tu información más sensible. 

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8. Call Spoofing

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Es una estafa en la que un supuesto trabajador de una institución financiera legítima o con la que tienes una cuenta te marca a tu teléfono para venderte productos no deseados, fingir que ganaste un sorteo o algún otro engaño que les permita obtener tus datos personales. 

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9. Robo de cuentas

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Los ciberladrones aprovechan alguna vulnerabilidad -por ejemplo, una contraseña débil o fácil de adivinar- para acceder a tus cuentas bancarias y, posteriormente, hacerlas pasar como cuentas de ellos. 

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10. Ransomware

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Es un delito digital donde los hackers y/o estafadores "secuestran" cuentas bancarias y posteriormente exigen un pago a la víctima para desbloquearlas y no hacer mal uso de esa información. 

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Consejos para evitar los fraudes bancarios digitales

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Aunque por lo general los bancos en México suelen tener buenos sistemas de seguridad y las transacciones de e-commerce son cada vez más seguras, conviene estar alerta y poner de nuestra parte con estas sencillas acciones para reducir al mínimo el riesgo de fraude digital:

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1. Accede a tus cuentas desde dispositivos electrónicos personales y desde tu red de internet privada. 

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2. Evita usar celulares o computadoras de otras personas. 

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3. Renueva tus contraseñas periódicamente, ppor lo menos cada 3 meses, y hazlas robustas, es decir, combina letras (mayúsculas y minúsculas), números y caracteres alfanuméricos

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4. Al entrar a páginas de instituciones financieras, verifica que su dominio comience con "https://" y tenga el candado de seguridad en la parte izquierda de la barra de direcciones. 

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5. Cierra inmediatamente tu app de banca móvil al terminar de usarla. Algunas instituciones hacen esta acción en automático después de algunos instantes, pero asegúrate y haz tú ese proceso. 

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6. Utiliza aplicaciones para monitorear en tiempo real tanto el uso de tus tarjetas de crédito como alertas por robo de identidad. Nuestra aplicación hermana, Zenfi, te puede ayudar al respecto.

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7. De ser posible, instala antivirus a tu computadora y/o a tu celular para evitar malware y otros virus.

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8. No dejes a la vista de la gente tus contraseñas.

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9. Al ingresar tu PIN o contraseñas, cubre con tu mano los dígitos para evitar que otras personas descubran y usen esos registros.

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10. Checa que las páginas web y aplicaciones financieras tengan una buena redacción y no cuenten con fallos ortográficos. Muchas páginas falsas suelen cometer errores gramaticales graves como malas traducciones del inglés o dedazos.

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11. Nunca abras correos electrónicos sospechosos ni mensajes SMS cuyo origen no conozcas.

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12. Ten el hábito de revisar con frecuencia tu historial crediticio y tus cuentas bancarias, con el fin de evitar ser sorprendido por alguna operación anormal. 

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13. De ser necesario, habilita la autenticación de dos factores para añadir seguridad a tus cuentas.

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14. Recuerda que ningún banco o institución financiera te va a marcar o mandar un mensaje personalizado para pedirte correcciones con tus cuentas bancarias. Si alguien te llama diciendo que es de tu banco, es muy probable que sea fraude.

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15. Los bancos tampoco te van a declarar ganador de sorteos o premios en los que nunca participaste. 

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16. Por lo tanto, si tienes problemas con tus cuentas o productos financieros, contacta de manera directa con las áreas de atención al cliente de las instituciones financieras con los teléfonos u otras vías de contacto que tengan en sus páginas web oficiales. 

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17. Revisa que la institución financiera tenga la regulación oficial correspondiente. En México, la entidad que regula a las financieras es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). 

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18. Al comprar por internet, verifica los comentarios de otros consumidores en redes sociales, para cerciorarte de que no hayan tenido problemas al usar la plataforma desde la cual quieres adquirir un producto o servicio. 

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19. Descarga las actualizaciones de tus aplicaciones. Algunas de ellas mejoran los procesos de seguridad para evitar fraudes.

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20. Trata de no poner datos personales sensibles y relevantes en tus perfiles de redes sociales, por ejemplo, tu dirección, tu teléfono celular o tu fecha de nacimiento. 

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¿Qué tipo de fraude digital has sufrido o has estado a punto de caer? ¿Qué otras recomendaciones nos sugieres para evitar estas estafas? ¡Déjanos tus comentarios!

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