Cómo ahorrar dinero cuando tienes deudas y necesitas recortar gastos

Llegar a fin de mes con pagos pendientes, ingresos muy ajustados y la sensación de que el dinero nunca alcanza es una realidad muy común para muchos mexicanos. Y es que, cuando hay deudas de por medio, hablar de ahorro puede sonar contradictorio o incluso imposible.

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En este artículo aprenderás formas de ahorrar dinero realistas, incluso si ya tienes compromisos financieros, y cómo usar ese ahorro para ordenar tus deudas de manera más eficiente.

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¿Por qué ahorrar dinero es clave cuándo estás endeudado?

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Muchas personas asocian el ahorro únicamente con guardar dinero en una cuenta y no tocarlo. Pero cuando tienes deudas y liquidarlas está entre tus metas financieras, ahorrar también implica usar el dinero de forma estratégica.

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Por ejemplo, pagar solo el mínimo de una tarjeta de crédito puede parecer suficiente en el corto plazo, pero a largo plazo el costo total de la deuda se incrementa considerablemente por los intereses. En cambio, destinar un pequeño ahorro a pagos anticipados puede reducir significativamente el periodo de tiempo y el monto que terminarás pagando.

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Aquí es donde el ahorro cobra sentido:

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• Te permite reducir intereses, no solo acumular dinero.

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• Te ayuda a tener metas claras, como liquidar una deuda específica.

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• Te da margen de maniobra ante gastos inesperados sin recurrir a más deuda.

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Incluso en montos pequeños, ahorrar es una forma directa de proteger tu futuro financiero.

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Identifica en qué se te va el dinero antes de intentar ahorrar

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Antes de elegir algún método de ahorro, es indispensable que entiendas cómo se distribuyen tus ingresos mensuales. Esto no implica ser especialista en educación financiera, basta con revisar estados de cuenta, apps bancarias, gastos recurrentes y qué tanto interfieren en tus objetivos financieros.

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Tener claridad sobre tus gastos no es un temido ejercicio de control excesivo, sino la base para definir un objetivo de ahorro realista y sostenible. Aquí es importante identificar en qué se te va el dinero tomando en cuenta los rubros a los que lo destinas.

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Gastos fijos vs. gastos variables

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Los gastos fijos son aquellos que se mantienen relativamente constantes mes con mes: 

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• Renta o hipoteca.

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• Servicios básicos.

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• Transporte.

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• Colegiaturas.

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Es decir, aquellos gastos que cubren necesidades esenciales y no dan mucha flexibilidad.

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Los gastos variables son aquellos que cambian mes con mes, por ejemplo:

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• Comer alimentos fuera.

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• Entretenimiento.

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• Compras impulsivas.

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• Servicios no indispensables.

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Estos tipos de gastos son los que dan señal de las primeras oportunidades reales de ahorro sin comprometer tu estabilidad.

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Gastos hormiga

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Los gastos pequeños y repetitivos del día a día pueden parecer inofensivos, pero afectan directamente tu capacidad de ahorro. Algunos ejemplos de gastos hormiga son:

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• Comprar café de camino al trabajo.

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• Snacks entre comidas.

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• Promociones en servicios que no usas.

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• Cargos por servicio de delivery.

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Detectar y controlar este tipo de gastos es la forma de ahorro más efectiva cuando el presupuesto está ajustado.

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Cómo recortar gastos sin afectar lo esencial

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Recortar gastos no significa castigarse o eliminar todo aquello que más se disfruta. El objetivo es hacer ajustes estratégicos y temporales para estabilizar tus finanzas identificando aquellos gastos innecesarios que se llevan buena parte de tus ingresos.

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Qué gastos sí puedes reducir o eliminar temporalmente

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Algunos ejemplos de gastos que fácilmente pueden ajustarse sin afectar lo esencial son:

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• Entretenimiento excesivo.

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• Servicios de streaming poco usados.

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• Membresías que no usas.

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• Compras impulsivas o emocionales.

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• Salidas frecuentes a comer o recreación.

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Hacer ajustes graduales en estos gastos se convierte así en un plan de acción que resulta más sostenible que solo hacer recortes drásticos.

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Qué gastos no deberías tocar

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Algunos ejemplos de gastos que no conviene sacrificar, ya que podrían afectar lo esencial, son:

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• Vivienda (renta o hipoteca).

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• Despensa (alimentación, higiene y limpieza).

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• Salud (seguros, chequeos y medicamentos).

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• Transporte.

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• Previsión (retiro, plan funerario, etc.).

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Reducir gastos en estos rubros puede traducirse en estrés financiero adicional y poner en riesgo la cobertura de las necesidades básicas.

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Estrategias de ahorro realistas si ya tienes deudas

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Al poner en marcha un plan de ahorro, la constancia pesa más que la cantidad y al poner en marcha un plan para pagar deudas, es la disciplina la que tiene más peso.

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Algunas estrategias para ahorrar simples y efectivas incluyen:

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• Separar una pequeña cantidad de dinero destinada al ahorro en cuanto recibes tu ingreso.

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• Programar transferencias de forma automática a una cuenta de ahorro.

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• Designar apartados automáticos en tu aplicación bancaria exclusivamente para el pago de deudas.

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Estas formas de distribuir tus ingresos te ayudan a crear un hábito de ahorro sin generar presión adicional y abrirte el paso en el cumplimiento de metas específicas.

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Cómo usar el ahorro para pagar deudas más rápido

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El ahorro adquiere un mayor impacto cuando se convierte en acciones concretas y alcanzables, por ejemplo:

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Priorizar deudas con mayor tasa

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Dado que no todas las deudas cuestan lo mismo a causa de los intereses, prestar atención a la tasa es más importante que el monto total, ya que la tasa de interés determina cuánto pagarás realmente. Destinar el ahorro a las deudas con tasas más altas permite:

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• Reducir intereses.

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• Acortar plazos.

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• Liberar flujo más rápido.

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Disponer de préstamos confiables destinados específicamente a pagar deudas puede ser una opción muy conveniente.

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Evitar seguir endeudándote mientras intentas ahorrar

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Uno de los errores más comunes al usar tarjetas de crédito es usarlas como “parches” mientras se intenta ahorrar dinero, ya que esto puede anular cualquier avance.

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Ahorrar sin dejar de endeudarse solamente retrasa los objetivos de alcanzar la estabilidad financiera y optimizar la forma de administrar el dinero para cubrir gastos sin comprometer liquidez.

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Errores comunes al intentar ahorrar cuando estás endeudado

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Algunos errores frecuentes que cometen quienes desean ahorrar dinero mientras intentan mantener a raya sus deudas pueden ser:

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• Querer ahorrar demasiado de golpe.

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• No tener un objetivo de ahorro claro (fondo de emergencia, por ejemplo).

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• Ignorar el impacto del pago mínimo en sus metas de ahorro.

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• Depender solo de la motivación para ahorrar y no de un plan.

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Evitar estos errores hace que los métodos de ahorro se vuelvan más sostenibles con el tiempo.

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Yotepresto como apoyo para ordenar tus deudas

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Ahorrar, cuando ya existen deudas, es el primer paso para recuperar el control de tus finanzas personales. Y no se trata de cambiar radicalmente tu estilo de vida, sino de tomar decisiones estratégicas.

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Toda vez que ya analizaste tus gastos mensuales, realizaste los recortes pertinentes y aun así las deudas siguen pesando, el siguiente paso debe ser ordenarlas mejor. Aquí es necesario enlistar cada una de tus deudas y tener perfectamente identificados los siguientes factores:

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• Saldo.

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• Tasa de interés.

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• Plazo.

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• Pago mensual.

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Plataformas como Yotepresto, además de ofrecer un modelo de préstamos entre personas con condiciones claras que pueden ayudar a tomar el control de las deudas, también facilita la planeación financiera y ayuda a evitar errores que encarecen la deuda. Puedes consultar contenidos sobre finanzas personales que mejoren la toma de decisiones financieras.

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Preguntas frecuentes

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¿Se puede ahorrar dinero si ya tengo deudas?

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Sí. Ahorrar no significa guardar grandes cantidades de dinero, sino usarlo estratégicamente para reducir la presión financiera.

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¿Qué es la regla 50/30/20?

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Es una guía que sugiere destinar el 50% de los ingresos a necesidades, 30% a gustos y 20% a ahorro.

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¿Es mejor ahorrar o pagar deudas primero?

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Depende de las metas de cada persona, aunque reducir la cantidad de intereses también es una forma de ahorro.

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¿Cuáles son los gastos que debo recortar primero?

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Antes de hacer cualquier ajuste al gasto destinado a cubrir lo esencial, conviene recortar gastos variables y de ocio.

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¿Reducir intereses también cuenta como una forma de ahorrar?

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Sí. Al pagar menos intereses, se puede tener un mayor flujo y destinar este dinero a otros objetivos específicos.

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¿Cuándo conviene buscar alternativas para ordenar mis deudas?

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Cuando ya ajustaste gastos y aun así las deudas limitan o impiden tu bienestar financiero.

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En Yotepresto podemos ofrecerte una alternativa con condiciones claras para pagar tus deudas con menos intereses. ¿Quieres conocer más al respecto? ¡Contáctanos para más detalles!

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