Aprende a leer tu estado de cuenta

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Al manejar tus finanzas personales, especialmente cuentas bancarias o créditos, el estado de cuenta es un documento muy importante porque es en éste donde se registran tus transacciones, gastos, pagos e ingresos 

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Sin embargo, al echarle un vistazo al estado de cuenta, podemos perdernos entre la maraña de datos, números y claves que muestra. Por lo tanto, en este artículo te damos las claves sobre este documento financiero, su importancia para las finanzas personales y cómo puedes consultarlo. 

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¿Qué es un estado de cuenta?

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Es un documento expedido por una institución financiera que contiene información detallada sobre los movimientos, actividades, consumos, retiros, pagos y demás transacciones de una cuenta bancaria en particular, ya sea de una cuenta de nómina, cuenta de ahorros, tarjeta de crédito, crédito hipotecario, préstamo personal, seguro o cualquier otro producto financiero. 

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¿Qué partes componen un estado de cuenta?

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La información de un estado de cuenta se divide en cuatro partes bien diferenciadas:

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1. Datos personales

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Consisten en tu nombre completo, dirección, colonia, código postal y ciudad donde vives. Suele ubicarse al comienzo del documento.

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2. Datos básicos de la cuenta

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Básicamente se desglosa la siguiente información:

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- Periodo del estado de cuenta, es decir, de qué día a qué día son los registros que verás en el documento.

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- Fecha de pago. 

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- Fecha de corte. 

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- Número de cuenta.

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- Cuenta CLABE interbancaria. 

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- Registro Federal del Contribuyente.

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- De ser el caso, domicilio de la sucursal bancaria donde abriste la cuenta. 

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En caso de tener tarjeta de crédito o préstamo, también se añaden los siguientes datos:

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- Costo Anual Total (CAT). 

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- Tasa anual del producto. 

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3. Información financiera

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Consta del resumen general de tu cuenta. Vienen datos como los siguientes:

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- Saldo anterior.

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- Saldo vigente.

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- Comisiones.

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- Saldo promedio 

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- Línea de crédito disponible.

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- Crédito disponible.

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- Pagos (a capital, a intereses).

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- Fecha de pago. 

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- Fecha de corte. 

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- Pago mínimo.

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- Pago para no generar intereses. 

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4. Información de transacciones

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Es el listado de cada una de las compras, pagos, retiros, consumos mensuales y otras transacciones efectuadas. Es más detallada esta información en cuentas de nómina o tarjetas de crédito. 

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Por lo general, cada transacción tiene la siguiente información básica:

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- Fecha de autorización.

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- Fecha de aplicación.

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- Motivo de la transacción o concepto.

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- Monto o importe.

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¿Por qué es importante el estado de cuenta?

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Podemos definir la importancia del estado de cuenta en dos facetas: la financiera y la social. 

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Respecto a los temas financieros, el estado de cuenta es importante porque te permite:

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a) Tener información: podrás visualizar uno a uno los movimientos que realizaste durante el periodo de un mes, especialmente tus gastos o consumos. 

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b) Control financiero y cálculo de tu presupuesto: al tener a la mano tus transacciones, puedes tomar decisiones importantes para hacer rendir tu dinero, por ejemplo, reducir los gastos variables u omitir el pago de comisiones. Esto también te ayudará a elaborar mejor tu presupuesto y lograr el fin de unas finanzas domésticas sanas: hacer que los ingresos superen los gastos corrientes y variables. 

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c) Pruebas tu historial: al registrar el uso que haces de los créditos, representan una buena fuente de información para probar tu capacidad y experiencia en usar financiamientos, además de ser mejor valorado por las Sociedades de Información Crediticia (SIC) y, con ello, acceder a créditos con mejores condiciones.  

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d) Recordatorio de datos importantes: los estados de cuenta te permiten ver el registro de pagos domiciliados, la fecha de corte y fecha de pago para no generar intereses, el CAT y la tasa anual, con la finalidad de evitar olvidos en la liquidación de tu deuda y no dejar pasar el pago de servicios importantes como la luz o el agua potable. 

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e) Evitas fraudes o errores: checar tus transacciones te permite identificar pagos no reconocidos, posibles robos de identidad, uso indebido de tus datos personales, cobros indebidos de bancos o tiendas y otras irregularidades, actuando con rapidez y oportunidad. 

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Respecto a lo social, el estado de cuenta te permite hacer al menos 3 cosas fundamentales:

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a) Comprobar ingresos: existen varios trámites legales donde tener a la mano tu estado de cuenta bancario te será muy útil para demostrar solvencia económica, por ejemplo, cuando solicitas un préstamo. Además, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) suele usar la información de este documento para garantizar que cumples tus obligaciones fiscales. 

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b) Demostrar identidad: se puede usar el estado de cuenta para corroborar tu domicilio y tu identidad, especialmente en trámites como solicitud de becas o apoyos gubernamentales o adquisición de productos y servicios muy caros como la compra de un automóvil.

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c) Solvencia: los estados de cuenta te permiten corroborar que tienes capacidad económica para hacer frente a algún compromiso financiero importante, por ejemplo, cuando vas a rentar una casa o departamento, o para reclamar alguna prestación económica en casos de divorcio o custodia de los hijos. 

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¿Cada cuánto se actualiza un estado de cuenta?

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Este documento se actualiza y expide cada mes, y por lo general está disponible para el  cuentahabiente varios días antes de la fecha límite de pago de su cuenta.

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¿Cómo se obtiene el estado de cuenta?

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Existen tres formas básicas:

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1. Presencial 

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Acudes a la sucursal más cercana de tu banco y solicitas el documento con algún representante. Te imprimen el documento allí mismo para consultarlo posteriormente.

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2. Envío físico a tu domicilio

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Puedes pedir a la institución financiera que te hagan llegar el estado de cuenta a tu domicilio, generalmente al que registraste al abrir tu cuenta bancaria, préstamo o tarjeta. Sin embargo, cada vez menos personas optan por esta opción debido a la accesibilidad de las nuevas tecnologías de la información. 

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3. En línea

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Aquí se puede acceder al documento por diversas vías:

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a) Consultándolo en tu aplicación de banca móvil. Si tienes varias cuentas, puedes ver el estado de cuenta del crédito que tú quieras.

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b) Accediendo a tu perfil creado en la institución financiera mediante tu computadora personal. Cuida de acceder a la página web oficial y desde el internet de tu casa, para evitar fraudes y robo de identidad. 

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¿Cómo puedo descargar un estado de cuenta desde el celular?

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Casi todas las aplicaciones de banca móvil manejan los pasos siguientes:

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1. Inicia sesión en la aplicación del celular.

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2. Ingresa tu nombre y contraseña, así como algún código adicional si la app te lo solicita (código, huella digital, etcétera).

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3. Selecciona la cuenta que quieres revisar: tarjeta de crédito, cuenta de nómina, etcétera.

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4. Abre el estado de cuenta, por lo general aparece bajo la leyenda “Estado de cuenta”. 

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5. Descarga o visualiza. El banco te dará la opción de ver el documento en formato PDF para reenviarlo por correo electrónico o mensajería, descargarlo en el celular, guardarlo en algún dispositivo de almacenamiento o imprimirlo para tenerlo en físico.

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¿Cada cuánto consultas tu estado de cuenta? ¿Por qué medio lo revisas? ¡Déjanos tus comentarios! 

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